Ad oggi abbiamo integrato vari gateway di pagamento nei software ed e-commerce che abbiamo sviluppato. I due sistemi più famosi per accettare pagamenti on-line con carta di credito sono PayPal e Nexi XPay.
Di seguito riassumiamo i Pro e i Contro delle due soluzioni portando quella che è la nostra esperienza nell'integrazione dei diversi sistemi di pagamento.
L'obiettivo è facilitare la scelta del cliente per il suo caso specifico.
Le casistiche sono molteplici e influiscono sulla scelta del gateway. Giusto per sintetizzarne qualcuna, la scelta del gateway può dipendere da:
- il pubblico a cui si rivolge l'e-commerce: B2B (compravendita di prodotti tra aziende) o B2C (acquisto da parte dei privati)
- la tipologia di portale web. E-commerce classico di beni/servizi o Marketplace in stile Amazon (gli utenti del sito possono sia vendere che comprare)
- l'importo medio delle transazioni e volume mensile
- il flusso di pagamento: Immediato o Differito. Con il pagamento immediato pago al momento dell'ordine. Con il pagamento differito in fase dell'ordine autorizzo l'importo, in quel momento i soldi vengono bloccati sulla carta, ma verranno prelevati in un secondo momento dal venditore (caso ad esempio di Amazon che preleva al momento della spedizione o di altri e-commerce come Esselunga che possono calcolare l'importo esatto da prelevare solo dopo che la merce è stata pesata).
Le due scelte che abbiamo identificato e che non dipendono dalla banca del cliente sono PayPal e XPay di Nexi.
Vediamo pro e contro di ciascuna.
Questo articolo fa parte di una serie che illustra i vari servizi che si possono integrare in una piattaforma software realizzata su misura (es. App, e-commerce, marketplace, gestionale verticale, ecc.). Di seguito il link agli altri articoli della stessa serie.
PayPal#
Chi è PayPal?
- Sistema di pagamento conosciuto a livello internazionale che processa circa il 20% degli acquisti online.
- Società USA con divisione europea nel Lussemburgo (banca).
- 2,5 Mld di dollari di utile netto nel 2019, più di 20 mila dipendenti.
Caratteristiche di PayPal:
- Accetta carte di credito ed è possibile collegare conti correnti all'account PayPal per pagare attraverso di essi e per trasferire i pagamenti ricevuti.
- Commissione 3,4% + 0,35 € per ogni transazione (prezzi del 2021). Maggiori informazioni sulle commissioni aggiornate
- All'inizio bisogna rimuovere una serie di limiti dal conto PayPal e adempiere ad una serie di richieste ovvero i pagamenti restano in uno stato sospeso in attesa che vengano forniti i codici di tracciamento delle relative spedizioni altrimenti bisogna aspettare fino a 21 giorni per poter contabilizzare le operazioni. Maggiori informazioni
- Per togliere i limiti, oltre a caricare i soliti documenti, è necessario fornire le prove di consegna delle prime transazioni, le fatture di vendita e le fatture di acquisto della merce dai fornitori. Maggiori informazioni
Nexi#
Chi è Nexi?
- Sistema di pagamento conosciuto a livello nazionale.
- Società Italiana Nexi SpA (ex CartaSì) quotata in borsa.
- 80 Mil di euro di utile netto nel 2017, 1.400 dipendenti.
Caratteristiche del sistema di pagamento Nexi XPay:
- Accetta carte di credito e di debito.
- Commissione 2,4% + 0,24 € per ogni transazione più canone mensile di € 14,90 per XPay Easy (prezzi del 2021). Maggiori informazioni sulle commissioni aggiornate
- Commissione 1,9% + 0,19 € per ogni transazione più canone mensile di € 24,90 per XPay Pro (se si vuole il multi valuta). Maggiori informazioni sulle commissioni aggiornate
PayPal Pro e Contro#
Pro
- Leader di mercato conosciuto da chiunque abbia mai fatto acquisti online.
- Nel caso di pagamenti differiti è possibile autorizzare un pagamento fino a 21 giorni, dopo i primi 3 giorni però non viene garantito. In fase di "Pagamento" il cliente autorizza il venditore a prelevare in un secondo momento l'importo del pagamento. Per 3 giorni l'importo autorizzato è garantito, successivamente ogni 3 giorni il software deve rinnovare l'autorizzazione che può così essere estesa fino a 21 giorni. Ogni volta che scadono i 3 giorni non è certo che il sistema riuscirà a rinnovare l'autorizzazione.
Contro
- Società estera.
- Commissioni più care dei concorrenti per importi medio-alti.
- All'inizio crea qualche fastidio (limiti di ricezione, pagamenti in stato sospeso, maggiore burocrazia). In caso di contestazione da parte dell'acquirente, è il venditore che deve dimostrare a PayPal di essere nel giusto.
- I soldi non finiscono immediatamente sul conto corrente aziendale, ma vengono messi sul conto PayPal. Vanno poi trasferiti sul conto bancario dell'azienda. Per il trasferimento ci vogliono 1-2 giorni.
Nexi XPay Easy Pro e Contro#
Pro
- Più economica per importi medio-alti.
- Società italiana.
Contro
- Nel caso di pagamenti differiti non consente di autorizzare un pagamento per più di 5 giorni.
- Non consente pagamenti in valute diverse dall'euro a meno di scegliere XPay Pro (1,9% + 0,19 € per transazione, ma €/mese 24,90).
Confronto delle commissioni#
I due grafici che seguono mettono a confronto l'incidenza delle commissioni al variare del numero di transazioni mensili e considerando due importi medi per le transazioni: 20 €/transazione nel primo grafico e 200 €/transazione nel secondo grafico.
Conclusione#
Entrambe le soluzioni sono valide. PayPal è la soluzione storica ed è più conosciuta, ma tende a tutelare maggiormente l'acquirente rispetto al venditore. Nexi XPay è italiana e più vicina al mercato italiano.
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